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主题
关于加强基层银行反洗钱柜面监督及宣传工作的思考
 
作者
李建英(邮储银行赣州市分行)
 
调研背景
2016年是《中国人民银行反洗钱法》颁布实施十周年。十年来,我国反洗钱工作建立起了较为完善的法律框架和组织架构,在打击洗钱犯罪方面取得了较为显著的成果。尽管如此,当前反洗钱工作仍尚未达到“众所周知”、全民抵制洗钱的效果,特别是金融机构在反洗钱柜面监督和宣传上有待加强。
 
调研时间
2016年5月
 
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? ? 本文仅为个人研究观点,不代表作者供职单位意见。

? ? 本站专稿 2016年是《中国人民银行反洗钱法》颁布实施十周年。十年来,我国反洗钱工作建立起了较为完善的法律框架和组织架构,在打击洗钱犯罪方面取得了较为显著的成果。尽管如此,当前反洗钱工作仍尚未达到“众所周知”、全民抵制洗钱的效果,特别是金融机构在反洗钱柜面监督和宣传上有待加强。

? ? 一、基层银行反洗钱工作的现状

? ?(一)基层商业银行对反洗钱工作的重要性认识不足,金融环境有待改善。

? ? 当前,一些金融机构工作人员对反洗钱工作的重要性认识不足,认为反洗钱是经济发达地区的事,落后地区不会发生洗钱行为,因而不重视反洗钱规章的学习,尤其是新入行的员工不重视反洗钱规章的学习,不熟悉识反洗钱法规,未能有效发挥阻击洗钱犯罪的第一道防线作用。

? ? 部分金融机构把防范化解金融风险的重点主要放在资金风险、财务风险和支付风险上,对法律风险的认识还没有提升到一定的高度,加之一些基层金融工作人员对反洗钱工作的重要性和紧迫性缺乏足够的认识,甚至认为反洗钱工作与自身工作关系不大,还有的金融机构对反洗钱工作怕严格执行反洗钱规定会影响与客户的关系,经营效益下降。

? ? 反洗钱工作虽已开展多年,各家银行也做了大量宣传和监管工作,并对新入行员工进行了岗前的培训,但由于柜面日常业务繁忙,加之基层行缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式,从而培训学习通常也只是停留在低层次水平,新员工对反洗钱法规、概念和如何深化反洗钱工作的现实意义认识肤浅。在实际工作中多数柜面员工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范,凭感觉、凭经验办理,业务处理随意性较强,不能及时识别和防范洗钱活动。

? ??面对日趋激烈的同业竞争,各基层商业银行网点为在市场上占取更多份额,重业务发展,轻内控制度建立和执行。尤其是部分一线网点员工,如银行柜面监管严格担心业务和客户资源流失,影响自身业务发展和经营绩效,发现疑点后也没有仔细询问和深入调查。

? ?(二)缺乏有效的反洗钱工作协调机制,宣传工作力度有待加强。

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